Desenrola 2.0: descontos de até 90% e juros mais baixos

82,8 milhões de brasileiros carregam dívidas em atraso — mais da metade da população adulta do país. Para enfrentar esse número, o governo federal lança o Desenrola 2.0 com descontos agressivos, juros de até 1,99% ao mês e uma condição que ninguém esperava: quem aderir pode ter o CPF bloqueado por até 12 meses em plataformas de apostas online.

O bloqueio para apostas muda o que o programa significa

Não é só renegociação. Ao impor a trava nas bets como parte do acordo, o governo sinaliza que o endividamento tem um componente comportamental — e que aliviá-lo sem intervir nesse comportamento talvez não resolva nada.

A pergunta que fica no ar: se o próprio programa exige essa trava, quanto do endividamento atual passa pelas apostas?

Desenrola 2.0: como funciona para quem ganha até R$ 8.105

O núcleo do programa atende trabalhadores com renda de até cinco salários mínimos. Dívidas com atraso entre 90 dias e dois anos — cartão de crédito, crédito pessoal e cheque especial — entram na renegociação.

Os abatimentos chegam a 90%, conforme o tipo e o tempo de inadimplência. O impacto maior, porém, está nas novas condições: juros limitados a 1,99% ao mês, prazo de até 48 meses e parcelas a partir de R$ 50. Quem hoje paga mais de 10% ao mês numa dívida antiga vai sentir a diferença no primeiro boleto.

O presidente Lula resumiu o objetivo em uma imagem direta: tirar “a corda do pescoço” de quem não consegue sair do vermelho.

FGTS entra para acelerar a saída do vermelho

Uma das novidades desta fase permite ao trabalhador mobilizar até 20% do saldo do Fundo de Garantia — ou R$ 1.000, o que for maior — para abater débitos. Dinheiro que ficava parado na conta passa a ter função imediata.

FIES: até 99% de desconto para estudantes

Quem contraiu dívidas pelo financiamento estudantil também entra. O Desenrola 2.0 permite renegociar o FIES com desconto de até 100% em juros e multas, 99% no valor total — conforme o perfil do estudante — e parcelamento em até 150 vezes. O governo estima que mais de 1 milhão de pessoas aproveitarão essas condições.

Consignado mais barato, campo e micro empresas no pacote

O programa também mexe no crédito consignado. Para aposentados, pensionistas e servidores públicos, as mudanças incluem redução do limite de comprometimento de renda, restrição ao cartão consignado — modalidade mais onerosa — e ampliação dos prazos de pagamento.

No campo, o Desenrola Rural estende as negociações até dezembro de 2026, com alcance estimado de 1,3 milhão de produtores. Para micro e pequenos negócios, o Desenrola Empresas oferece carência mais longa, prazos maiores e acesso a linhas mais baratas. O governo projeta mais de 2 milhões de empresas atendidas.

90 dias para agir — e dívidas de até R$ 100 quitadas na hora

O prazo inicial de renegociação é de 90 dias. Débitos de até R$ 100 o programa quita automaticamente, com limpeza imediata do nome no mercado.

Os bancos participantes ainda precisarão destinar cerca de 1% das garantias do programa a ações de educação financeira — obrigação que revela a preocupação do governo com a reincidência.

O que o Desenrola 2.0 revela sobre o endividamento no Brasil

O programa combina desconto, crédito mais barato e intervenção comportamental. Não é coincidência: a exigência de bloqueio para apostas e a educação financeira compulsória mostram que o governo não acredita que dívida e desconto, sozinhos, fecham o ciclo. Ao reativar o consumo pelo bolso do endividado, a aposta é que o crescimento econômico siga o mesmo caminho.

O que acontece depois dos 90 dias de negociação — e depois dos 12 meses de bloqueio — vai dizer se a estratégia funcionou.