Os Principais Bancos Digitais

Os bancos digitais são uma modalidade de bancos com um número muito reduzido de agências (alguns deles possuem uma só), mas com mais praticidade e eficiência nos canais digitais. Estas instituições financeiras têm como foco serviços digitais (meio óbvio né?) baseados na tecnologia, praticidade e acessibilidade. Você pode literalmente fazer qualquer coisa pelo aplicativo do seu celular ou pelo internet banking.

A praticidade destes bancos digitais é maior devido ao acesso direto no seu smartphone sem burocracias de ter que autorizar no caixa eletrônico ou com o gerente e tarifas muito mais acessíveis. Muitos dos bancos digitais são completamente gratuitos. Isso mesmo, tudo de graça. Você não paga pelos saques, não paga por transferências (TED ou DOC), pelo cartão de crédito.. nadinha.

Outra coisa super irritante nos bancos “normais” é a burocracia quase infinita. Já nos bancos digitais muitas vezes não é nem necessário sequer escanear documentos para abertura de conta. Você pode tirar foto pelo próprio aplicativo do banco e assinar pela tela do celular. Muito mais prático não é mesmo?

Ah, e você pode ficar tranquilo. Para abrir conta em um banco digital não é necessário ter uma indicação como acontecia no início do NuBank. É necessário apenas ter os documentos necessários como RG, CPF, Comprovante de Renda e Endereço e não possuir restrições cadastrais junto ao SPC. Nada de filas ou convites, basta escolher qual o melhor banco digital.

Também vale lembrar que banco digital não é só Internet Banking e aplicativo. Estes bancos também oferecem diversos canais virtuais de atendimento como Chat, facebook, Whatsapp, vídeo chamada e muito mais (além é claro dos telefones de atendimento). O legal aqui é que os banco digital costumam responder a interações em tempo real. Nada de “brigar” para ser atendido

Enquanto de um lado temos os bancos digitais completamente adaptados a nova geração na outra ponta temos os bancos físicos que possuem certa dificuldade em atender o público jovem e dinâmico. Nossa geração tem pavor de esperar na fila e ainda quererem nos enfiar goela abaixo um título de capitalização ou consórcio.

Principais bancos digitais

O Banco do Brasil foi o primeiro dos grandes bancos a disponibilizar uma conta digital. O nome da conta é fácil BB que pode ser:

• Conta Fácil Gratuita;
• Conta Fácil Bônus;

Ambas possuem manutenção gratuita, ou seja, não cobram tarifas. Nestas contas possível ter cartão de crédito e débito, depósitos ilimitados gratuitos em caixas eletrônicos e transferência para outras contas do BB sem custos.

Acredito que o Banco Inter seja o maior banco digital do momento, está inclusive em processo de abertura do capital em bolsa de valores. Nesta conta é possível fazer TEDs gratuitos e ilimitados, fornece cartão de débito gratuito (cartão de crédito há cobranças) MasterCard.

Também é possível fazer saque ilimitados na rede 24 horas, depósitos em dinheiro via boleto e cheque por imagem.

O Banco Next é a grande aposta do Bradesco que é seu controlador. As diferenças do Next são algumas funções diferenciadas como fazer vaquinha para um jantar ou festa (e ver quem pagou e quem não pagou) e outros “Mimos” que são descontos em coisas relacionadas a tecnologia. Você pode obter descontos no Uber, Ifood, XBox, AirBNB e outras plataformas de consumo digital.

Quando você abre a conta precisa escolher entre três planos que oferecem os mesmos serviços. A diferença entre eles é o tipo de cartão oferecido (são todos visa). Veja:

• Cartão Internacional: R$ 19,95 mensais;
• Cartão Gold: R$ 29,95 mensais;
• Cartão Platinum: R$ 39,95 mensais;

O Banco Original avisa em seu site que existe uma mensalidade de R$ 9,90 (mas que não está sendo cobrada atualmente) e se você tiver R$ 100.000,00 ou mais aplicados junto ao banco estará isento da tarifa.

Sendo cliente original você têm direito a TEDs ilimitados, transferência para contas do mesmo banco ilimitadas, saque nos bancos 24hs, extrato de um determinado período ou o extrato mensal, deposito via boletos, pagamento de contas e a possibilidade de ótimos investimentos a partir de R$ 1.000,00.

Na Nuconta também não há qualquer tipo de tarifa. Aqui você tem direito a TEDs ilimitados mas não pode fazer saques em dinheiro como os demais.

A grande diferença é que o seu dinheiro em conta rende 100% do CDI o que é uma ótima remuneração. Mas atenção, ainda não há a proteção do FGC.

Se você quiser saber mais sobre a NuConta eu fiz um artigo inteiro falando se o Nubank vale a pena.

Sofisa Direto é bem interessante para quem quer investir em renda fixa. Aqui também não há cobrança de taxas ou tarifas e você pode investir com apenas R$ 1,00! Diferente da NuConta o Sofisa sim possui garantia do FGC e te permite fazer depósitos via DOC,TED, cheque por imagem ou boleto.

Para ter uma conta nesse banco você deve baixar o aplicativo e fazer um depósito de R$100,00 e está livre para usar. Simples né? O Neon têm função de reconhecimento facial e é garantido pelo FGC. Assim como a maioria também não possui custos para usar o seu pacote básico que inclui transferência grátis para contas de mesmo banco, 1 saque por mês nos bancos 24hs do NEON, um depósito por mês via boleto e 1 transferência bancária para outros bancos por mês.

A partir da segunda transferência para outros bancos no mês cada uma custa RS3,50 e do segundo saque em diante no mesmo mês há a taxa de R$6,90 cada. Já do segundo depósito no mesmo mês e a frente têm o custo de R$2,90.

Pontos Positivos

A coisa que mais gosto nos bancos digitais e que me levou a opinião de qual o melhor banco digital é o horário de atendimento. Enquanto os bancos convencionais te atendem das 11 as 16 e as vezes você ainda tem a sorte do gerente estar em horário de almoço no meu banco digital sou atendido por chat no aplicativo no domingo as 21:00 horas de domingo.

Na hora de investir a facilidade é a mesma. É comum que você tenha diversas opções disponíveis com informações de fácil compreensão. Aqui você escolhe o melhor investimento para você com as informações disponíveis. Nada do “especialista” do banco te oferecendo o melhor investimento para o banco.

Pontos Negativos

É claro que nem tudo é perfeito.

Apesar de para a maioria das operações não haver taxas, existe uma certa restrição das movimentações físicas principalmente quando falamos de caixas eletrônicos e números de saque. Nestes bancos é comum que você só possa realizar saques na rede 24 horas e só possa fazer depósitos através de TEDs ou DOCs e depósitos via boleto.

Outra coisa que não existe é aquele contato pessoal com o gerente. Você é atendido por um “gerente aleatório” e não cria uma amizade com a pessoa que lhe atende. Falando no atendimento, apesar da presteza nas respostas via chat ou outro canal de atendimento a grande maioria das negociações são automáticas. Por exemplo, se você tem um limite de cartão de crédito aprovado de R$ 2.000,00 não adianta pedir um aumento. Se você não tiver uma documentação para fundamentar sua solicitação é quase impossível conseguir porque é tudo automático.

Bom, agora que estamos no mesmo ponto de conhecimento de bancos físicos e digitais vou te falar um pouco sobre cada uma das contas digitais disponíveis hoje para que você possa escolher qual o melhor banco digital.